Asunto: Asuntos de solteros… Mira, mira

Álvaro (nombre ficticio) es soltero.

José, su hermano mayor, también.

Ambos sin hijos.

Sus padres aún viven y tienen su pequeño patrimonio.

Vamos, que no necesitan recurrir a sus hijos para vivir bien.

Álvaro, hace unos años, con la “ayuda” de su banco, se compra una casa.

Pide su hipoteca, el banco se la concede previa domiciliación, de la nómina, de los recibos, de la contratación de un seguro de vida…

Y tres o cuatro condiciones más que van saliendo poco a poco.

Bueno, aquí a lo que vamos es al seguro de vida que es lo que nos interesa analizar.

El banco le hizo en su día un seguro de 100.000€ por fallecimiento.

Y 100.000€ por invalidez.

Así, sin analizar si eso era lo que le interesaba a Álvaro o no.

En realidad, era lo que le interesaba al banco.

Hoy, que han pasado los años, de esa hipoteca a Álvaro solo le quedan por devolver 25.000€.

Pero sigue teniendo el seguro de 100.000€ por fallecimiento.

Y SOLO 100.000€ por invalidez.

¿Te das cuenta de lo necesario que es un buen asesoramiento en materia de seguros, sobre todo en materia de seguros de vida?

¿Para qué necesita Álvaro un seguro de vida de esa cantidad si no tiene herederos directos ni indirectos?

Y, por otro lado, ¿no crees que 100.000€ de invalidez se queda un poco corto si le pasa algo y ha de sobrevivir con esa cantidad, sin hijos ni sobrinos que le presten ayuda?

En cuanto Álvaro me lo comentó lo primero que le aclaré es que no tiene ninguna obligación de suscribir el seguro con el banco.

Que la bonificación que le pueden aplicar en la cuota es menor que lo que se podría ahorrar con otro tipo de seguro.

Y, sobre todo, le hice ver la importancia de diseñar un seguro acorde a sus circunstancias particulares.

No acorde a los “objetivos” del banco.

En este caso, Álvaro solo necesita un seguro de unos 30.000€ de fallecimiento (que cubra lo que le queda por devolver de la hipoteca) y, donde tenemos que revisar bien es en el seguro de invalidez.

Qué capital necesitará para vivir decentemente si algo le ocurriera.

Analizamos todo: su patrimonio, sus ingresos, sus ahorros, sus posibles necesidades…

Y llegamos a la conclusión de que, por invalidez necesita aproximadamente 300.000€.

¿Adivinas qué pasó?

Pues que contrató un seguro con nosotros con 30.000€ por fallecimiento y 300.000€ por invalidez.

Le salió bastante más barato de lo que pagaba con el del banco (incluso teniendo en cuenta la bonificación esa que aplican y que dicen que disminuye la cuota).

Y, lo más importante, ahora Álvaro está bien asegurado y puede estar tranquilo.

¿Te das cuenta de la importancia de acudir a un profesional para que te asesore como es debido cuando se trata de algo tan importante como asegurar tu futuro, tus bienes o tu empresa?

Álvaro sí se dio cuenta y, además de contratarlo para él, al cabo de una semana me trajo a José, su hermano, para que le hiciera un estudio personalizado y que contratara lo que José necesitaba.

Que no era lo mismo que necesitaba Álvaro.

Espero que esto que te he contado te sirva.

Ya sabes, es mejor escarmentar en cabeza ajena y no sufrir las consecuencias de las malas decisiones cuando es demasiado tarde.

Llámame ahora y te haré un estudio personalizado.

Es probable que pases a pagar menos de lo que pagas ahora.

Y, si lo que tienes contratado ahora está bien, te lo confirmo y estás tranquilo.

Espero tu llamada.

Me alegrará saber de ti.

Un abrazo.

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